Можно ли купить здоровье в кредит?

В развитых странах мира уже принято лечиться в кредит, ведь выгоднее инвестировать в решение небольших проблем сегодня, чем в будущем тратить на устранение их последствий гораздо большие суммы. В России медицинское кредитование только зарождается.

Особенности кредита на лечение

Кредитные учреждения предоставляют средства как на лечение самого заемщика, так и его близких родственников. Заемный капитал можно получить на проведение хирургической операции, устранение онкологии, стоматологические услуги, а также на косметическую хирургию (ринопластику, липосакцию, увеличение груди и т.д.).

Кредит на лечение мало отличается от других кредитных продуктов. Основная его особенность — целевая направленность. Для получения займа требуется чек из клиники с подробным указанием необходимых лечебных процедур и их стоимости. При одобрении заявки деньги перечисляются по безналичной форме на счет медицинского учреждения.

Положительным моментом целевого займа являются невысокие ставки. Оформить кредит на лечение можно под 16-22%. Иногда кроме обязательного личного страхования, кредиторы требуют предоставление поручительства.

Помимо стандартного пакета документов клиент должен предоставить чек из медицинского учреждения. Отсюда и недостаток кредита на лечение — высокий риск отказа в займе при серьезном заболевании.

Количество предложений банков в рамках медицинского кредитования в России достаточно низкое и едва ли насчитывает 10 программ. Основная причина, по которой кредитные учреждения не готовы выдавать займы на лечение, — повышенные риски невозврата. Часть населения, получающая средние или низкие доходы, в платные клиники обращается редко, а прибегает к помощи кредита, только если есть риск для жизни. В этом случае банк может и не вернуть свои деньги обратно. Лица с солидным доходом могут позволить платную медицину и без кредита.

Другая трудность возникает со страхованием жизни заемщика. Если ему предстоит сложная операция, то страховка может составлять до 30% от стоимости займа. Для оформления страхового полиса потребуется копия лицензии клиники на оказание медицинских услуг. Иначе страховщик может отказать в выплате компенсации при наступлении страхового случая. Настораживает банкиров и то, что в нашей стране не предусмотрено обязательное страхование ответственности медицинских учреждений.

Что лучше: целевой займ на лечение или кредит на неотложные нужды?

Выбор кредитной программы зависит от серьезности заболевания, срока лечения и общей стоимости. В 99% случаев банк не одобрит займ, если клиенту требуется проведение сложной операции. Однако кредитные учреждения охотно сотрудничают с заемщиками, которые оформляют кредиты для проведения косметической хирургии.

Ставки по кредиту на неотложные нужды значительно выше — от 17,9 до 38%. Единственное его достоинство — высокий шанс получить займ лицам, которым предстоит сложное и дорогостоящее лечение, так как банк не контролирует направления расходования средств.

Государственная бесплатная медицина не всегда готова предоставить лечение на должном уровне, поэтому спрос на платные медицинские услуги постоянно растет. При выборе программы кредитования стоит руководствоваться сроком и стоимостью лечения. При непродолжительном лечении лучше оформить целевой займ, требующий предоставления чека из клиники. Если требуется сложное хирургическое вмешательство, то единственный шанс получить деньги на лечение — кредит на неотложные нужды.